मासिक पगार मिळाल्यानंतर सर्वात मोठा प्रश्न म्हणजे तो हुशारीने कसा खर्च करायचा. कर्ज असलेल्यांसाठी हा प्रश्न आणखी गंभीर आहे. तुम्ही तुमचे सर्व कर्ज, कर्जे आणि क्रेडिट कार्ड बिल आधी फेडावे की भविष्यासाठी गुंतवणूक सुरू करावी? महागाई वाढत आहे, नोकऱ्या अस्थिर आहेत. मुलांच्या शिक्षणापासून ते निवृत्तीपर्यंत प्रत्येक गरजेसाठी पैशाची आवश्यकता असते. अशा परिस्थितीत, आर्थिक सुरक्षेसाठी कोणते पाऊल उचलावे याबद्दल लोक अनेकदा गोंधळलेले असतात. कर्ज फेडल्याने व्याजाचा भार कमी होतो, परंतु गुंतवणूक न केल्याने तुमच्या भविष्यातील योजना अपूर्ण राहतात. संतुलन साधणे हे खरे शहाणपण आहे. प्रश्न कर्ज फेडणे की गुंतवणूक करणे हा नाही, तर प्रश्न तुमच्या उत्पन्न, खर्च आणि उद्दिष्टांवर आधारित कधी प्राधान्य द्यायचे हा आहे. म्हणून, आज तुमचा पैसा रकान्यात, आपण जाणून घेऊ की- प्रश्न: मी माझे कर्ज आधी फेडावे की भविष्यासाठी गुंतवणूक करावी? उत्तर: कर्ज आणि गुंतवणूक हे दोन निर्णय आहेत जे तुमची सध्याची आणि भविष्यातील आर्थिक परिस्थिती ठरवतात. बऱ्याचदा, काम करणाऱ्या व्यावसायिकांना आणि मध्यमवर्गीय व्यक्तींना एका पेचप्रसंगाचा सामना करावा लागतो: त्यांनी प्रथम त्यांचे कर्ज फेडावे की थोडी बचत करून गुंतवणूक सुरू करावी? प्रश्न: कर्जबाजारी असलेल्या लोकांनी आधी कर्ज फेडावे की गुंतवणूक करावी? उत्तर: ते तुमच्या कर्जाच्या प्रकारावर आणि त्यावरील व्याजदरावर अवलंबून असते. जर कर्जावरील व्याजदर खूप जास्त असेल, जसे की क्रेडिट कार्ड (३०-४०%) किंवा वैयक्तिक कर्ज (१२-१८%), तर ते प्रथम फेडले पाहिजेत. गुंतवणुकीवरील सरासरी परतावा ७-१२% पेक्षा कमी असल्याने, दीर्घकाळ अशा कर्जांची परतफेड करणे हानिकारक ठरू शकते. तथापि, जर तुमच्याकडे कमी किमतीचे कर्ज असेल, जसे की गृहकर्ज, ज्याचा व्याजदर ७-९% आहे आणि कर लाभ देते, तर त्यासोबत गुंतवणूक करणे शक्य आहे. प्रश्न: कोणते प्रथम भरावे - क्रेडिट कार्ड, वैयक्तिक कर्ज की गृहकर्ज? उत्तर: सर्वात जास्त व्याजदर असलेले कर्ज प्रथम फेडले पाहिजे. चला हे ग्राफिक पद्धतीने समजून घेऊया. प्रश्न: जर ईएमआय आधीच चालू असेल तर गुंतवणूक पुढे ढकलली पाहिजे का? उत्तर: जर तुमचे ईएमआय तुमच्या मासिक उत्पन्नाचा एक चांगला भाग घेत असतील, समजा ३०-४०%, आणि तुम्ही काही बचत करू शकत असाल, तर थोड्या रकमेपासून गुंतवणूक सुरू करा. यामुळे केवळ आर्थिक शिस्त निर्माण होत नाही तर भविष्यातील आपत्कालीन परिस्थिती किंवा मोठ्या खर्चासाठी निधी उभारण्यास देखील मदत होते. एसआयपीद्वारे तुम्ही दरमहा ₹५०० इतक्या कमी रकमेपासून सुरुवात करू शकता. प्रश्न: कर्ज फेडताना मी थोड्या रकमेपासून गुंतवणूक सुरू करू शकतो का? उत्तर : हो, गुंतवणूक नेहमीच मोठ्या रकमेपासून सुरू करावी लागत नाही. तुम्ही SIP किंवा RD द्वारे दरमहा ₹५०० किंवा ₹१,००० इतक्या कमी रकमेपासून सुरुवात करू शकता. प्रश्न: कर्ज फेडणे किंवा गुंतवणूक करणे यामध्ये कोणाला प्राधान्य द्यायचे हे कसे ठरवायचे? उत्तर: तुम्ही एक सोपी तुलना करू शकता. हे एका उदाहरणाने समजून घेऊया: जर तुमच्याकडे १४% व्याजदराचे कर्ज असेल आणि तुम्ही म्युच्युअल फंडातून १०% परतावा मिळवत असाल, तर प्रथम कर्ज फेडणे शहाणपणाचे आहे. प्रश्न: गृहकर्ज वैयक्तिक कर्जापेक्षा जास्त काळ चालू ठेवता येते का? उत्तर: गृहकर्ज हे एकमेव असे कर्ज आहे जे कर-सवलतयोग्य आहे. कलम 80C अंतर्गत मूळ रक्कम वजावट करण्यायोग्य आहे आणि कलम 24B अंतर्गत व्याज रक्कम वजावट करण्यायोग्य आहे. शिवाय, गृहकर्जांचे व्याजदर कमी असतात, त्यामुळे तुमचे उत्पन्न अस्थिर नसल्यास ते लवकर परतफेड करण्याची खरोखर गरज नाही. प्रश्न: जर तुमच्यावर कर्ज असेल तर तुम्ही गुंतवणूक कशी सुरू कराल? उत्तर: हे पर्याय सुरुवात करण्यासाठी एक चांगली जागा आहेत. चला ते समजून घेऊया. गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमचे प्राधान्यक्रम ठरवा स्रोत- अचिंत सिंग, आर्थिक सल्लागार, कोलकाता प्रश्न: कर वाचवण्यासाठी कर्जात गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे का? उत्तर: जर तुम्ही कर वर्गात येत असाल, तर कलम 80C, 80D इत्यादी अंतर्गत गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे. तथापि, याचा अर्थ असा नाही की तुम्ही कर्जाकडे दुर्लक्ष करावे. आवश्यक कर-बचत गुंतवणूक केल्यानंतर, उर्वरित निधी कर्ज फेडण्यासाठी वापरा. प्रश्न: जर उत्पन्न मर्यादित असेल तर कर्ज आणि गुंतवणूक कशी संतुलित करावी? उत्तर- प्रश्न: कर्ज आणि गुंतवणूक यापैकी कोणता निर्णय घ्यावा यासाठी काही विशिष्ट सूत्र आहे का? उत्तर : हो, यासाठी एक साधा नियम आहे. प्रश्न: जर उत्पन्न अनियमित असेल तर मी आधी कर्ज फेडावे की गुंतवणूक करावी? उत्तर: जर तुमची नोकरी किंवा व्यवसाय असेल जिथे तुमचे उत्पन्न दरमहा स्थिर नसते, तर प्रथम आपत्कालीन निधी उभारणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. बचत खात्यात किंवा एफडीमध्ये किमान सहा महिन्यांचे खर्च ठेवा. यामुळे तुम्ही ईएमआय आणि इतर आवश्यक खर्च वेळेवर पूर्ण करू शकाल. जर तुमचे वैयक्तिक कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डसारखे उच्च व्याजदराचे कर्ज थकले असेल, तर ते प्रथम परत करा. जेव्हा तुमच्याकडे आपत्कालीन निधी तयार असेल आणि ईएमआयमध्ये विलंब होत नसेल तेव्हाच गुंतवणूक सुरू करा. या परिस्थितीत, आरडी किंवा आवर्ती ठेवींसारख्या लवचिक गुंतवणूक एसआयपीपेक्षा चांगल्या असतात. प्रश्न: कर्ज फेडल्यानंतरच गुंतवणूक करावी की दोन्ही एकत्र करता येतील? उत्तर: दोन्हीही हातात हात घालून जाऊ शकतात, फक्त गुणोत्तर सुज्ञपणे ठरवा. जर तुमचा ईएमआय तुमच्या उत्पन्नाच्या ३०-४०% असेल, तर उर्वरित रकमेतून गुंतवणूक सुरू करा. असे केल्याने, तुम्ही तुमच्या कर्जाचा भार कमी करत आहात आणि भविष्यातील गरजांसाठी निधी उभारत आहात. एसआयपी, पीपीएफ किंवा एनपीएस सारखे पर्याय दीर्घकाळात फायदेशीर ठरतात. यामुळे कालांतराने तुमचे कर्ज कमी होईल आणि तुमची गुंतवणूक वाढेल, दोन्ही बाजूंनी आर्थिक सुरक्षितता निर्माण होईल.